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螢幕快照 2014-09-15 上午9.04.58
這是一篇對於常常去日本玩的朋友的換日幣的經驗談。日幣漲漲跌跌,常常牽動到日本旅遊的朋友的心情。但一個基本原則是,如果您只是偶而去一次,換的錢也不多,其實匯率真的不會差太多,就放寬心吧!前幾年是怕日幣一路漲,2013-2015年是怕日幣一路跌,特別是安倍經濟學目前就是用印鈔票來挽救經濟的。不論如何,我想以日本旅遊中毒者的觀點,這篇換日幣的經驗談大原則是沒有改變的。尤其是分批換入,是避險的重要方式!誰知道日幣會不會忽然來一個反彈,讓你徒呼負負沒有買到便宜的匯率?不想賭的話,分批買進是大原則。如果你發現你去日本時日幣又低了,就一路刷卡吧!

現在我只想和大家大聲吶喊:同協們,好日幣,不換嗎?廉價航空一大堆特價,日幣在0.3以下的水位,最近真的是去日本玩最好的時機了。還不快去準備回鄉的行程XD

原文完成於2010.7.25
2016.11.25 更新:我們又見到了久違的0.28。沒想到川普當上美國總統後,美元狂漲,日幣這半年對美元在100左右,對台幣在0.30~0.31左右,目前一口氣回到了113,對台幣0.2828的水位!

在有人喊日幣會續貶,大家不妨觀望一下,有換就好,別梭哈啊,小心2015年一路降下去一路把台幣換完的悲劇@@ 這時要想起那句名言了…日幣跌的時候,別空手接菜刀@@當然如果只是單次去日本的旅費,那應該也不會差多少的,現在是可以換了沒錯!但中毒者想的可是此後一兩年的旅費,對吧!讓我們繼續看下去….. 照慣例以下收集一些報導給各位參考。

首席分析師:歐元、英鎊、日元和澳元11月25日走勢分析   2016.11.25
FX168財經報社(香港)訊 美元指數週四(11月24日)觸及102.06高位,為14年最高水平,使得美元繼續受到需求支撐 …..日元的拋售潮延續至週四,使得該貨幣對攀升至113.53,為8個月高位,收益率上漲與亞市盤中公佈的溫和日本數據促成這一走勢。 從技術角度來看,短期前景傾向於看漲,因匯價持續在100看漲均線111.60上方走高,而技術指標在積極區域之內看平至看漲。 4小時圖上,技術指標在超買區域轉而小幅走高,缺乏上行動能,但未展現出看跌跡象。 該貨幣對2011/15年漲勢的23.6%回撤位位於113.95,突破這一水平可能會進一步上漲,屆時可能會漲向120關口。


嚴重背離又如何美/日清淡市中逼向114關口   2016.11.25
美元/日元週五(11月25日)亞盤擴大升勢至113.80附近,即便目前市場仍因感恩節而相對清淡。事實上,美元/日元昨日已經升至了113關口上方。 本交易日亞盤只是將升勢進一步擴大。 而從美國大選的低點101.10算起,匯價幾乎已經上漲近1300點。從技術面來看,匯價自然處於嚴重超買狀態。 HumbleTraders分析師Roman Sadowski此前便指出,美元/日元日圖已經出現了2015年6月以來最嚴重的超買狀況。但這並不妨礙匯價的進一步走高,只是就短線看來,美元/日元並無回調跡象。 交易員認為,預期的日本薪酬結算日和定盤行情在亞盤進一步推高了美元/日元。事實上,這也是日本央行樂見的一幕。 在貨幣政策轉向國債收益率管理後,美元/日元的持續飆高,令日銀進一步寬鬆壓力大幅緩解。就短線而言,美元/日元後市的真正阻力或許要等到114.85附近。 屆時能否升穿仍猶未可知,或許會迎來一段時間的高位震盪行情。

 

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2010.7.20 日幣匯率在0.3712,這一個月來都居高不下,在0.365之上!

這幾天的日幣匯率,應該讓想去日本的大家都很想哭吧!再這樣下去,我的部落格可以不用寫了,因為沒人想去日本,而且格主也不敢再去玩了。我的blog會從旅遊blog變成歷史blog….女兒啊,從前從前,台灣人都很愛去這個叫做東京的地方玩…..後來日幣2yen換台幣1元,就再也沒有人敢去惹XD

我在2006年5月決定要在日本結婚,開始存日幣,高買低賣。這幾年累積了一些經驗,這一篇就來以一個日本旅遊中毒者的觀點,來分享一下我七年的換匯心得吧。

首先,要有些基礎知識,可看Dorcas的這篇:

換匯率的建議 1. 趁匯率低時趕快去換。2. 請在銀行工作的熟人幫忙換,有時可以換到非常漂亮的匯率。3. 利用外幣提款機的減分優惠,像是台銀或兆豐銀都有,但外幣提款機數量不多。4. 持有兆豐信用卡,至兆豐銀臨櫃換外幣時出示信用卡即可享有減分優惠。
源自:Dorcas ∞ ドルカス

 

1.學會看匯率表

匯率表有四種匯率,如果你只是偶而去一次日本,那就只要看現金匯率即可。要看"現金賣出匯率",把台幣換成日幣現金。

本篇我的經驗是開外幣帳戶,那你就需要看即期匯率,比現金匯率便宜。即期賣出匯率,是你在線上網路銀行或是帳戶中把台幣換成日幣。 但要可以用,你得把日幣從帳戶裏提出來。買入匯率則是你要把日幣賣回給銀行,她們會賤價買回去,銀行當然沒這麼好心,這裡是她們可以賺錢的地方!

牌告匯率﹔ 臺灣銀行 中國信託 這兩個我最常用。也可以看看Google 日圓兌台幣的趨勢圖。這樣就可知道你是不是買在近期匯率的最高或最低點!左上角,可以選要看多久之內的趨勢。

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2010.7之前半年來的走勢,2010年以來,低點出現在5.3的0.332。 很幸運的在我2010年去賞櫻之前有一坡走低,不過後來又好景不常…

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2009~2010.7 一年來的走勢,2009年8月,12月都有一波急殺, 妳可以看出來,其實日幣的波動是很大的。 在一個恐怖的高點之後,通常不會太久,就像坐電梯上下一樣,上去得快,下來也快。

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2010~2011.7 一年來的走勢,很巧的是低點又是出現在四月,不過這當然和311可能有關。當時有趁危機入市買日幣的,恭喜你啦。

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2010.7前五年來的日幣走勢…真是念天地之悠悠,獨愴然而涕下啊。最低點出現在2007.6.22 0.2644!我在2006年5月決定要在日本結婚,開始存日幣。很幸運的是,當年結婚那一大筆錢,是在日幣0.28的時代換的。100萬日幣,就差了台幣九萬ㄟ!唉,如果能讓我再看到0.30以下的日幣,我一定傾家蕩產去換XD (2013.5.7更新:沒想到我真的等到這一天了,哈哈哈)

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2011.7.29之前一年的日幣走勢圖。2011年暑假又開始飆,漲破0.37。可憐的日本觀光業,才剛從311的陰影稍稍走出來,匯率又來攪局惹….

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2011.7~2012.7.24的日幣走勢圖。2012年暑假日幣一樣開始飆,漲破0.38。不知是不是巧合,連續三年都在3~4月左右落底,然後就回不去了…..

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2013.5.7之前一年的走勢。日幣開始了走貶的趨勢,請看上圖是這半年的走勢,且一路沒有怎麼停止,是滿出乎人意料的。當然這是拜安倍晉三的經 濟政策所賜,日本首相安倍晉三上任後,大膽放手一搏,推出被稱為「安倍經濟學」(Abenomics)的量化寬鬆貨幣政策,讓日圓大幅貶值,以刺激日本長 期低迷的經濟。

有興趣請看:經濟翻身?安倍一場豪賭

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回頭看2013.5之前十年的日幣,目前回到0.3之下的日幣是2008年金融海嘯以來就沒有出現過的新低點。回想這幾年在高空盤旋的日幣,好像一場夢 一樣啊….在2005年到2008年之間,當時日幣都是0.3以下。那也是日本股市曾經曇花一現有一些榮景的時候,跟現在有點像(不過我完全不敢再投資日本的基金惹XD)

螢幕快照 2014-09-15 上午8.49.18
2014.9.16更新:2014年9月的現在,日元忽然又一波的強烈跌勢,日幣已經一口氣從近半年的100左右跌到了107(對台幣是從0.295跌到0.28左右)。此圖是之前一年的走勢,只有在一月有短暫觸及105(對台幣是0.2832),但一下就反彈到大概在0.295,對美金100左右。但八月底開始,日幣開始跌跌不休。

螢幕快照 2014-09-15 上午8.48.54
仔細看這半年的走勢,原來都很平穩,但忽然坐電梯下來,實在很難相信沒有人為操作啊。還會貶嗎?還有空間貶嗎?我們繼續看下去吧!!

螢幕快照 2014-09-15 上午9.04.58
回頭看2014.9之前十年的日幣,目前接近0.28之下的日幣已接觸到2008年6月金融海嘯的0.2814。這幾年在高空盤旋的日幣,好像一場夢 一樣啊 。再來就看看,是否會碰到2007年6月的十年來最低點:0.2648吧!
螢幕快照 2016-02-24 上午11.07.00
2016.2.24更新:好日子也許過去了。以上是過去一年來的日幣匯率,於2015年6月碰到了0.25以下之後,就一路走高,目前已接近0.3。當然有部分原因是台幣本身也在貶值,但到了2016年2月以來,是日幣對美元也從120回到了110的水準,理由可能和日本負利率政策還有世界經濟不好,日元又變為避險貨幣有關。以下報導請參考。

日元走勢強勁日本第二大行警告美/日或跌破110大關  2016.2.23
由於日元匯率本月強勢攀升,日本第二大銀行——三井住友銀行(Sumitomo Mitsui Banking Corp)週二(2月23日)發出警告稱,日元兌美元匯率有可能自日本央行行長黑田東彥2014年擴大寬鬆規模以來首次升破110。

日祭負利率激烈手段… 日圓竟悲情大漲  2016.2.12
日相安倍晉三經濟振興計畫的一大賭注,是仰賴央行以寬鬆貨幣政策帶領日本擺脫數十年來的經濟下滑。但日本央行祭出負利率的最後激烈手段後,日圓竟大幅升值,日股走跌,一切都和日本政府的期望相反,華爾街日報說,這意謂「安倍經濟學」已陷入絕境。
這裡有更多分析

2015.5.15更新:日幣從2014年11月之後一口氣對美元到了120,近幾個月都在120附近,對台幣則是跌破0.26,真是非常甜的價錢啊。還會貶嗎?還有空間貶嗎?所謂專家就是被拿來打臉的,我搜集了各種報導,請大家參考,我們繼續看下去吧!!

25 年黑暗期,日本救經濟只有日圓貶值一途?   2015.5.18
短期內,只有一個方式可以避免再一次衰退,就是再度採貨幣政策並讓日圓再貶,考慮 2% 通膨目標,以及石油進口占比,日圓對美元必須跌到 150 以下。過去四個月日圓兌美元為 120 : 1 左右。

巴克萊資本:最新歐、鎊、日、瑞技術前景和策略  2015.5.19
美元/日元方面,目前巴克萊持看多觀點,認為該貨幣組合將會繼續走高至120.50以及120.85位置。 漲至120.85上方則繼續上看122.05。 下行方向,跌破118.15/118.30將給做空美元/日元的投資者提供進場時機。

 


 

2.領出外幣帳戶的日幣 要扣多少手續費?

看各銀行規定,基本概念是補那家銀行即期與現金的匯差,如果妳是銀行的vip可以不用扣。比方說我是中信銀VIP,即期領現鈔是不須手續費的,您可以找家最常往來的銀行,有一定的資產,應該都可加入為VIP戶。

以下是我的心得:

1.申請一個外幣帳戶!

身 為日旅中毒者,由於隨時會出發"回"日本,申請一個外幣帳戶,有一個外幣戶頭,隨時低買高賣日幣是基本常識啊!像台灣的銀行,申請外幣帳戶,你通常可以選 擇需要換的幣別,我是選港幣,日圓,歐元,美金這幾種主要貨幣。題外話,你要買基金,也是選擇外幣交易的話,才可以避免掉匯差的損失。很多銀行,妳可以很 方便的在網銀上換匯。 從妳自己的台幣帳戶的錢換成外幣,不需另外的手續費,以較優惠的即期匯率來換。但一天的交易額有上限: 台幣五十萬。且請注意,要在銀行營業時間內換 9AM~3:30PM,非營業時間的匯率會比較差!要注意!

2.保存一部分的旅遊基金

我 現在戶頭裏有日幣60萬,我是死都不會賣的….見低就換,高了也可以賣。這60萬我也搞不清楚是多少匯率換的了, 可以不被高高低低的匯率影響心情! 不過如果不是常去日本,就不建議這樣作。因為日元利息奇低無比,日股這幾年的表現差勁,基金也實在沒啥好買的!所以留著日幣,除了拿去日本花掉,還真不知 道要做什麼XD

3.不要貪心,覺得應該還可以再低而遲遲不換! 

不要設定一個數字,比方說,0.28以下我才要換,那你有得等了!有一小波下跌,就可以買一些了!最近一年是都在跌的走勢,不過一般來說到了日幣對美金 107~110左右的關口,多半專家都覺得大概也沒什麼貶的空間了,反而要小心反彈。誰知道日幣會不會忽然來一個反彈,讓你徒呼負負沒有買到便宜的匯率?

 

4.分批換入,是避險的重要方式!

比如說兩個月後計畫要去,總共想要換14萬日幣。你可以見到低就換個4萬,這樣。就跟定期定額基金的概念一樣,可以分散風險!如果你發現你去日本時日幣又低了,就一路刷卡吧!(回來再把日幣存回銀行XD)

5.可以參考,但不要太相信所謂匯率專家的預測!

我常看到有些匯率大師,說美元會見到31.5,或是日圓兌美元會在多久內見到88什麼的。請告訴我,你有遇過準過的嗎?真不知道她們是怎麼寫出這些預估的!

我 2006年開始接觸匯率,開外幣帳戶,以外幣買基金。當時市場上一片看漲日圓/看好日股/看衰美元之聲, 結果呢?日圓一路慢慢的跌到0.26,美元一路 漲到33 XD 美元一直到這一年以來,才忽然一路跌到32以下,現在更跌破29了。日元則是金融海嘯的2008年之後,才一路上升至此。

2013年5月的現在,美金對日元也已經到了100的關口。還會貶嗎?還有空間貶嗎?你可以去看看專家們怎麼預估未來走勢,不過看看去年底這篇知名機構對2013年日元走勢分析匯總,有誰有預估到美金對日元可以到100的?

2014.9.16更新:2014年9月的現在,日元忽然又一波的跌勢,日幣已經一口氣從近半年的100左右跌到了107。還會貶嗎?還有空間貶嗎?所謂專家就是被拿來打臉的,我搜集了各種報導,請大家參考,我們繼續看下去吧!!

udn基金 – 日圓走貶+利多政策 日股雙渦輪  9.12
日圓兌美元在9月11日貶至2008年9月以來最低點,9月12日更是盤中一度貶破107.39圓,且市場預期為了因應消費稅下一階段的提升,安倍政府可能需投入5兆日幣的資金,目前市場普遍認為日幣在年底前可望落在108圓到110圓的區間,而日本股市在第四季有機會因為日幣趨貶與政策加持出現漲勢。

巴克萊資本:最新歐、鎊、日、瑞技術前景和策略  9.13
巴克萊資本(Barclays Capital)技術策略團隊周五(9月12日)提供了美元/日元技術前景和策略。美元/日元:已經觸及我們的初始目標107.00區域,我們期待匯價進一步上揚至107.95區域,短線支撐位於106.00區域。

三大因素影響 日元貶值趨勢再現 by 日經中文網  9.3
在2日的海外市場,日元兌美元降至1月10日以來的1美元兌105日元的節點,逼近1月2日創出的年初以來最低點(105.45日元)。日元兌美元匯率自4月以後,一直在101~103日元左右的狹小範圍內波動,但目前已再次開始走向日元貶值,其背後存在3個因素。

首先是美國升息預期。美國聯邦儲備委員會(FRB)預定10月退出量化貨幣寬鬆政策,今後的焦點將轉移到是否改變事實上的零利率政策,實施加息。受升息預期的推動,美國國債利率正在上升,日美兩國的利率差正在擴大,易於形成日元對美元貶值趨勢。

9月2日導致日元貶值的因素還包括,市場認為日本公共養老金資金投資外債的行動將加速。安倍政權將積極推動養老金公積金管理運用機構(GPIF)的投資改革。該機構以日本國債為主進行大量投資。因此越來越多觀點認為,如果作為主管者的厚生勞動相被更換,公共資金將大舉投資海外,進而將出現大規模拋售日元。

第3個因素是鉅額的貿易赤字。在外匯市場,日本進口企業為了支付貨款,拋售日元買入外匯的勢頭正在加強。日本瑞穗銀行的唐鐮大輔指出,「行情的供求正傾向於拋售日元,日元貶值將進一步加劇」,預測10月下半月將貶值至1美元兌108日元左右。

債券之王Gundlach:日元3-5年內恐大貶50%至200日元   9.13
獲《富比士》封為「債券之王」的知名投資人Doubleline Capital 執行長 Jeff Gundlach 預言,日元將在 3-5 年內大幅貶值 1/2 至 200 兌 1 美元。因為長期而言,日本經濟將繼續受到人口老化及能源進口需求龐大等因素衝擊。

6.股市跌,日幣就會漲嗎?

這 個原則,在金融海嘯之前真的很準,原因是因為日元套利交易,當時日幣會隨著股市大起大落。股市漲一波,日元像崩盤一樣直接自由落體。股市大跌,日元像坐電 梯一樣直線上升。不過,日幣漲上0.35之後,這個連動關係消失了。但真的大漲大跌時,偶而還是會見到。至於什麼是日元套利交易,可看看這裡

7.要出發了,日幣越來越高怎麼辦?

一 週以上還沒換的,我會建議大家等等看,等她下來。一週內要成行但還沒換的朋友,有一個賭博的方法…一路用刷卡(最好用手續費較低的x泰,X豐等銀行) 。刷卡用的是即期匯率,且會刷卡後數天才請款。也許當時的匯率就已經掉下來了 (當然,也可能更高XDDD) 安泰與新光銀發的JCB卡聽說不另收手續費(安泰2010年四月一日之後好像有收1%,不過有網友分享過,比較起來還是比 刷一般的卡划算)。總之,千萬別刷外商銀行的卡,如花旗,匯豐,收到帳單你會哭的!

參考: 台灣各家銀行信用卡 國外刷卡手續費比較 (2009.9.30更新)

祝大家都可以買到便宜的日幣!不要再升了!(念力)

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    196 Responses

    1. 1
      Reply
      Q_____Q
      六月 30, 2016 - 04:11 下午

      關於匯率高低 ~ 會影響物價嗎?
      像台幣匯率高高低低 . 便利商店的飲料價錢也不會一直波動 !

      因為聽人家說匯率大漲 ~ 去當地旅遊購物就要更精打細算 !

      我在 “日幣貶值" 時購入許多日幣放著!
      要去日本玩時剛好遇上 “日幣大漲 "
      請問這樣 去日本當地買東西 時
      我是該以 貶值價 去換算 ?
      還是以 大漲價 來換算 ?

      還請麻煩解惑一下 !

      • Reply
        tw.rter.info
        八月 16, 2016 - 11:54 上午

        這是思維轉換吧.
        你可以想像是一筆成功的投資. 你賺到匯差. 這樣你就是用大漲價來看.
        或者你想像你是用低價的日幣. 你旅遊花費變低. 這樣你就是用 貶值價 來看.

        有點像成語朝三暮四的故事… 哈哈.

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