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信用卡懶人包 樂天信用卡是不是日本旅遊必備信用卡?哪張卡現金回饋 匯率最好?

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日本旅遊的社團中非常常問到的問題,就是去日本玩到底應該要用哪一張信用卡好的問題了。為了好好回答此問題,我整理了這篇文章。這篇文章有兩部分,第一部分先說信用卡本身的基本知識。第二部分會提出我個人的觀點,回答以一個日本自助旅遊中毒者的身份來思考,樂天信用卡是不是日本旅遊必備的信用卡?首先寫在最前面,來個邏輯推論吧。
樂天信用卡是日本旅遊必備信用卡。
林氏璧沒有樂天信用卡。
由此得證:林氏璧沒去過日本旅遊@@

本文的第一部分是出自社團的毒友Duby Tang (企鵝)先生,之前在社團中po出獲得熱烈回響,徵求同意後轉貼自此,特別致上感謝之意!本文之圖截自Money101網站,還有樂天信用卡官網。這篇其實是拋磚引玉,我非信用卡高手,社團中有各方高手推薦各種卡種。
如果您在社團中,請參考!(加入社團才看得到
http://bit.ly/2hKckpk

老實說我年輕的時候非常熱衷於研究各種信用卡的優惠,但後來因為實在是太常變動了,常常有各種陷阱,有時候又會為了回饋而增加消費,回饋其實也就那麼一點點,個人真的覺得多賺一點錢比較實際!信用卡只是一種工具,不要被他制約住了!
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【信用卡】
使用信用卡很簡單,但信用卡的背後並不是只有銀行在服務你。信用卡是由國際組織 + 發卡機構 一起來進行服務,下面就來做最基本的介紹。


【國際組織】
就是卡片上面都會印上的那個Logo。
Master Card (人家不叫 Master)
VISA
JCB
美國運通 (American Express 簡稱AE)
在台灣比較常見的為這四者,較多通路可以使用的是前三者。AE在台灣比較挑通路,但是到日本可就非常好用。日本地區,這四大都很好用,但是少部分店家可能不收其中之一。@建議同時準備二家不同國際組織的卡片!
經驗分享:曾經在大阪心齋橋遇過不收VISA的藥妝店,也有不收JCB的餐廳。


【發卡機構】
銀行、美國運通、樂天、永旺 等…
銀行
就是我們路上常見的那些○○銀行,花旗、中國信託、臺灣、華南、元大等…
美國運通
它既是國際組織也是發卡機構。它有自行發行信用卡,像是我們常說的黑卡(正式名稱叫Centurion 百夫長卡),也有跟銀行共同發行卡片,就像 中國信託寰遊美國運通卡 ,就是銀行當發卡組織,美國運通當國際機構。
樂天
是發卡機構,並不是國際組織,所以你拿到的才會是 樂天JCB信用卡。它在台灣是「台灣樂天信用卡股份有限公司」,跟日本的「楽天カード株式会社」是屬於不同公司。所以不要誤會說你拿到的是日本樂天信用卡,你拿到是原汁原味台灣的信用卡

【國外交易手續費】(俗稱海外刷卡手續費)
國際組織手續費 + 發卡機構手續費 = 國外交易手續費
台灣卡在日本使用 常用的四大國際組織收費如下
➢ Master Card 1.5%
➢ VISA 1.5%
➢ JCB 1.5%
➢ 美國運通 2%
上述%數為大多數的使用情況,但實際收取%以發卡機構公告為主,建議洽自家發卡機構詢問。

【免手續費問題】
沒有免手續費! 沒有免手續費! 沒有免手續費!
因為很重要,所以說三次。
沒有免手續費這種事情,手續費都是要收的,銀行只是補上”一筆”回饋金給你。銀行的做法就是「手續費1.5%,然後再回饋你1.5%的回饋金」。表面上手續費1.5% – 回饋金1.5% = 0% 這個算法看起來就像是免手續費,但實際上並非如此。
手續費是依 “各筆”刷卡金額 * 1.5% (小數點四捨五入)
回饋金是依 “總和”刷卡金額 * 1.5% (小數點四捨五入)
假設你今天只刷了五筆100元
100 * 1.5% = 1.5 四捨五入後計2元–>手續費就是 10元
500 * 1.5% = 7.5 四捨五入後計8元–>回饋金就是 8元
所以1.5%的回饋並無法完全補足手續費。
@建議尋找海外消費2%以上信用卡,以確保每次在四捨五入時,你都不受影響。

海外消費2%以上的卡很多,因為每個人對卡片的需求不同,所以就不特別推薦了。


【刷卡匯率】
刷卡匯率是看「國際組織」,與銀行無關。所以不管刷哪一家的卡,只要國際組織相同,當天匯率都一樣。
JCB匯率:無
PTT有人提供2個JCB匯率網站,已經比對過多次日旅的帳單,是不相符的

每當有人問到刷卡匯率,就有人回說「JCB匯率比較好」。

Master Card以及VISA都有公開匯率可供查詢,但是JCB沒有。
既然JCB沒有公開透明的資訊,要如何比較出它比較好!?
結論就是 「JCB無明確匯率,故無法證明其匯率比較好」

只能說「既然都要買了,就別在乎那一點錢,有空計較那一點匯率,不如多想想怎麼賺更多錢」


匯率看哪一天呢??
匯率是以店家「請款日」來看,而不是看你的刷卡日
舉例來說:
你9/2刷卡,店家9/10向銀行請款,匯率就看9/10當天的。所以說如果日幣持續貶值,9/2刷卡時,會旅可能0.270,但是到了9/10請款日時,只剩0.265,就是以0.265來計算,等於你買的更便宜了。

動態外幣兌換(DCC)機制
這東西在日本比較少見,如果是去香港或是歐洲國家就比較會遇到。由於有官方的解釋,我就直接截取官方說明讓大家參考。
—————以下內容截取至:VISA官方—————
「動態外幣兌換」是什麼?
「動態外幣兌換」(DCC)亦稱為持卡人選定貨幣 (CPC)。有些商店現已提供一項服務,就是將您要繳付的款項,當場便轉換為您的本國貨幣結帳,稱為「動態外幣兌換」,表示由商店直接決定匯率並完成外幣換算,這類交易的匯率並非由Visa提供。消費者在國外購物時就能當場得知以本國貨幣計算的價格,可能會更為方便,但商店也可能會將需要額外收取的費用包含在匯率中。Visa規定商店必須提供顧客在結帳時可以選擇要以當地貨幣付款,而不採用已轉換為本國貨幣之交易金額付款。Visa亦規定若商店提供「動態外幣兌換」服務,必須告知顧客適用的匯率,並說明當中有否加收服務費。
這裡有一個DCC交易的範例說明:
一位美國Visa持卡人在新加坡決定購買一盒價格為新幣20元的巧克力。結帳時,商店提供持卡人使用DCC服務,一個直接支付美金而不是新幣的選擇。
商店告知將新幣20元交易金額轉換為美金15.80元。向持卡人揭露的DCC交易金額以及交易貨幣(美元)。兌換率為0.79 (1元新幣 = .79美元),該匯率包括在批發兌換率之外2.5%的加價(over a wholesale exchange rate),而這個2.5%的佣金/費用/加價亦也有告知持卡人。
持卡人主動地在一份印好的簽單上勾選DCC或是在電子螢幕上點選DCC,同意採用商店提供之兌換率(含2.5%的DDC服務費)給付美金15.80元購買一盒巧克力。
例:當您於購物時不想要使用DDC,您有權拒絕並以商店當地貨幣支付您的交易;該交易將會使用Visa的匯率來兌換。如果您不同意使用DCC,但發現您的帳單以DCC計算,則您應要求您的發卡機構退回此項收費並向商店要求以當地貨幣重新請款。
—————以上內容截取至:VISA官方—————
看完如果還是不懂,簡單來講,就是「去日本請不要刷新台幣,請刷日幣」

補充一些帳單上的名詞說明:

➢ 刷卡日:刷卡那天的日期
➢ 請款(換匯)日:商店向銀行要錢的日子 (匯率看這天)
➢ 入帳日:銀行把錢記到你帳單上 (可能與請款日不同)
➢ 結帳日:銀行出帳單跟你算帳的日期 (通常一年只能改一次)

整篇看完了,很多人肯定有個問題「我該辦哪張卡比最好?」
這個問題,我只能說「視個人狀況下去選擇」。因為每個人的財力不同,能辦的卡片等級也不同。每個人出國的時間不同,可能你你出國時,銀行已經沒有海外刷卡加碼優惠。銀行的刷卡海外活動,通常都是每一季一次,這一季公告的到下一季也可能生變,所以沒有絕對的。
因為每個人刷卡的金額不同,適用的卡片也不同。有的信用卡是階段式回饋,刷越多回饋%數越多,刷得少可能沒有回饋。有的信用卡是固定型回饋,不管你刷多少,都是回饋固定%數。

若以上資訊有誤,請告知我,我會再修正。有任何疑問歡迎提出來,謝謝

by  社團的毒友Duby Tang (企鵝)先生


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以下是我林氏璧的個人的觀點,回答以一個日本自助旅遊中毒者的身份來思考,樂天信用卡是不是日本旅遊必備的信用卡?

台灣樂天信用卡上市以來,找了很多部落客寫行銷文,當然也有找我。但我和小狸怎麼想就是找不到推薦的點,所以一直沒有答應。如果不是我們真心喜歡的東西,我們是不會推薦的。近來看到很多朋友被廣宣影響到好像還真的以為這是旅日必備的信用卡,我們來提供一個日本旅遊中毒者的觀點,提醒大家要辦台灣樂天信用卡前你需要思考的六件事。


1.這張卡回饋的主要是台灣樂天市場的點數。(我不是說海外免手續費那個,海外手續費是以次月以刷卡金方式回饋沒錯,先收1.5%在下個月退給你,上面唐先生有解釋了)所以要考慮的是你平常有沒有在台灣樂天市場買東西?我不知以後怎麼樣,截至目前為止台灣樂天市場幾乎沒有讓我心動的東西可買(除了樂天書城,換些日本旅遊書當然也是不錯啦…..)。目前和日本樂天沒有連動。偶而有日本來的商品也是賣的很貴。
http://www.rakuten.com.tw/
以後據說有台灣,日本兩地樂天市場點數互通的計畫。但目前還沒有。

 

2.日本餐廳的優惠,自己上去看一下是不是你可能會去的餐廳。我直接說,那些餐廳我們一家都沒去過。
https://card.rakuten.com.tw/corp/campaign/4/

3.不要以為這張卡可以在日本樂天市場刷過。對日本樂天來說這是一張海外卡,要看商家收不收,詢問過目前日本商家收海外卡的比例應該是兩成。

 

4.很多優惠是JCB卡就有的優惠,不是這張卡獨有。
請來看熊爸的介紹

 

5.BIC Camera 目前已增加為7% off,這的確是市面上最好的,但其實很容易就找的7%的優惠券了官方粉絲團長期都有提供。以後如果恢復收手續費,還要多扣海外手續費1.5%。且用信用卡刷卡,匯率是不確定的,我自己都習慣出示東京地鐵72小時券然後直接用現金支付,一樣是7% off,匯率完全控制在自己手上。當然如果你去的時候日幣一路下跌,刷個卡也是可能反而佔便宜的就是了。但何不選一個超過2%現金回饋的信用卡,把海外手續費賺回來還有剩呢?

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6.免費還有149不選機可以租借到的WIFI,我個人不推薦。

樂天目前是和赫徠森Horizon合作,很多人都是衝著這新卡友的免費五日WIFI去辦卡的。而目前能提供的日本向WIFI機採取不能選機的策略,所以你會借到以下的四台都號稱是吃到飽的機器之一:G2無限機,au嵐,Y!mobile三刀流,Softbank的時砂。你的使用經驗良好與否取決於你拿到什麼機器。但我對於以下兩台機器特別的擔心:

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部分的au嵐已經不是原本的au。
au的嵐吃到飽一直以來是表現非常好的機種,我也有非常好的回憶,但au公司已經準備全面收回此方案,目前市面上的au吃到飽方案都將逐漸到期。而Horizon將裡面的SIM卡逐漸替換成了au次級電信(mineo)的SIM卡。雖說他們聲稱是繼續吃到飽,但經過我兩者一起測速比較之後,我發現換了之後的au速度有比較慢,速度不到一半,表現沒有之前正統的au好。我有完整的數據為證。

如果有很想用正統au吃到飽的朋友,2017年3月31日之前可以和凱勝租用

PROD3700001
此後的重要機種G2無限,若使用在日本線不盡理想。

G2無限這一台稱為Glocal Me的機器最近很紅,這家香港公司運用一種虛擬SIM卡的技術,機器本身沒有真的SIM卡,實際的SIM卡在總部,所以他支援多國使用,而他的速度就要看他總部到底是放什麼SIM卡。但這是商業機密,且日本一個國家應該會使用多個SIM卡一起用,所以你其實無法確認到底速度的品質會如何。我目前多次測試G2,速度都和普通的Docomo SIM卡差不多慢,不是非常好的經驗。這台特樂通Wiho也有進,他們的定位就是作為亞洲周遊機,對某些要短期內到多個國家的商務人士應該是非常的理想!

Horizon近年來行銷策略走向低價,不選機種。如果這些機種都很好的話,那沒什麼問題。但以日本線看來,Horizon將品質最沒問題的陽炎303zt下架,時砂速度偏慢,三刀流每個月超過7G用量每500MB會遇到限速,au問題多多,未來日本線他們似乎將以G2為主力,我個人有點擔心。各位選擇的時候要知道,所謂的不選機種是一種消化庫存的手段,你很可能會借到乏人問津租不出去的機種,也當然可能會租到不適合你去的區域的機種。

請來看看過去數個月有申請樂天wifi朋友的一些留言



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我同意樂天信用卡非常努力,他們蒐集了非常多日本的優惠,一張卡就可以集中這麼多優惠當然是不錯的。且他又終身免年費,辦著其實也不吃虧。但我個人一直以來的觀念是,覺得可以用現金回饋的方式把1.5%手續費賺回來的信用卡比較實際。累積里程或是累積虛擬的點數這樣的信用卡,因為辦法改了就馬上福利縮水了,且常常還有到期的問題,我個人總是覺得不踏實。

提醒一下,刷卡不收海外手續費有期限,目前延長到2017年4月底。且要完成活動登錄,以登錄日當月為本活動回饋計算基準,次月以刷卡金方式回饋。每戶每月合計最高回饋刷卡金NT5,000元整。因此如果你在日本消費33萬以上,會超過上限。

p.s.以上觀點是以去日本玩來思考,最近樂天信用卡在PTT信用卡板被稱為神卡,主要是因為他有兩個活動很殺,一個是周末國內吃飯10%現金回饋,或是你冰這張卡冰久了會有一些分眾加碼簡訊的活動,詳情可見信用卡版的此文。總之這張卡免年費,辦著放著也不錯啦……


 

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最後一段,你一定會問我,那到底哪張現金回饋信用卡最好?這個其實也一直都在變動,個人在這裡不推薦任何單一一家銀行的卡,各位也應該在出手辦卡前自己研究清楚每張卡的條件。送給大家一個可以比較各個信用卡條件的Money101網站,個人覺得還滿有用的!

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Money101網站頁面最上面,你可以選擇現金回饋,旅遊,加油,電影,購物等條件來選擇。

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選了現金回饋之後,你還可以選擇海外現金回饋來排序,選擇你自己喜歡的卡。

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如果你比較在乎國內消費時的現金回饋也是可以的。

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若你重視里程累積,也是有推薦的卡。

延伸閱讀:
PTT信用卡版,比較新的消息請見此

海外現金回饋秘笈篇 彰銀元大3%並列卡王

日本 旅遊/購物 要辦哪張信用卡最划算?


這篇其實是拋磚引玉,我非信用卡高手,社團中有各方高手推薦各種卡種。
如果您在社團中,請參考!(加入社團才看得到
http://bit.ly/2hKckpk

老實說我年輕的時候非常熱衷於研究各種信用卡的優惠,但後來因為實在是太常變動了,常常有各種陷阱,有時候又會為了回饋而增加消費,回饋其實也就那麼一點點,個人真的覺得多賺一點錢比較實際!信用卡只是一種工具,不要被他制約住了!

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3.有到郊區的低價選擇:Docomo原力機 一日149
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回應本篇文章:






3 筆留言

  • 第1筆
    訪客 說:

    ______________________________________________
    舉例來說:
    你9/2刷卡,店家9/10向銀行請款,匯率就看9/10當天的。所以說如果日幣持續貶值,9/2刷卡時,會旅可能0.270,但是到了9/10請款日時,只剩0.265,就是以0.265來計算,等於你買的更便宜了。
    ______________________________________________

    ,會旅可能0.270,

    打錯字囉!應該是:「匯率」可能0.270,

  • 第2筆
    Huai 說:

    現金回饋的部份 拿每筆四捨五入後會差不到0.6元的例子好像怪怪的,形容的好像每筆刷10000元五筆就會差200元似…

  • 第3筆
    TUMI 說:

    真是太實用的頗析了
    本來腦波很弱殘殘手刀要申請辦下去的樂天~
    因為我本身就有JCB
    就在想哪個比較好用~
    可是我在乎是現金回饋
    而且日本台灣樂天市場不互通~
    真的也是一個癥結點

    總之感謝唷